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Jubilación   28 Jul 2024

 La jubilación de los tenistas profesionales: plan de jubilación de la ATP

Autor

Instituto BBVA de PENSIONES

Carlos Alcaraz acaba de concatenar los títulos de Roland Garros y Wimbledon 2024. Rafa Nadal se encuentra en la última etapa de su brillantísima carrera profesional en la que ha alcanzado 22 títulos de Grand Slams, hasta la fecha el segundo mayor numero de la historia tras los 24 de Novak Djokovic. Tratamos que sucede con los tenistas profesionales cuando, décadas más tarde a su retirada del tenis, se jubilan de todo tipo de actividad.

Los jugadores profesionales de tenis tienen su propio Plan de Ahorro-Jubilación. El plan de Jubilación de Jugadores de la ATP tiene el objetivo de proporcionar a los jugadores apoyo financiero durante su la jubilación. Este plan, que se estableció y puso en marcha formalmente en 1990, ofrece a los partícipes en el mismo prestaciones durante 20 años a partir de los 50 años.

El inicio del plan de jubilación data de los primeros años de la ATP. El influyente jugador Jaime Fillol desempeñó un papel clave a finales de la década de 1980 en el establecimiento de este plan. Con el arranque del ATP Tour en 1990, el plan se convirtió en uno de los programas clave para los jugadores miembros de la ATP.

Los recursos económicos para realizar la contribución al plan de jubilación se obtienen de los ingresos que generan los torneos y jugadores, de unaparte, de los premios en metálico, y de los derechos de TV o de licencia de los torneos.

Requisitos que los tenistas profesionales deben cumplir para tener derecho al cobro del plan de Jubilación

Hasta ahora, un tenista debe de estar en la élite del tenis profesional por espacio de cinco años, entre los 125 mejores en individuales y entre los 40 mejores en dobles. Además, en 2018 se creó un plan alternativo para aquellos que contribuyeran durante un periodo de tres años.

Cada año, cierto número de jugadores (el último fueron 300) son elegibles para un año de crédito (aportación) basado en la participación de torneos ATP.

Cada jugador elegible para el plan tiene una cuenta personal y un acceso web donde pueden ver su información del plan.

Números actuales del plan de jubilación de los jugadores de la ATP (2024)

En 2023, se aportaron un total de 18,7 millones de dólares al fondo del Plan de Jubilación de Jugadores de la ATP. La ATP destina la misma cantidad de dinero para la pensión de los (hasta ahora) 165 jugadores que cumplen los requisitos cada año.

En la actualidad, 878 jugadores mantienen derechos económicos en el plan. La aportación de 2023 elevó los activos totales bajo gestión del fondo a 270 millones de dólares, lo que supone siete veces más que los 37 millones de dólares que había acumulados en el año 2000.

Los 165 jugadores profesionales que cumplieron los criterios de elegibilidad la temporada pasada recibieron 113.600 dólares como contribución en 2023 (toda la misma cantidad).

La aportación en 2022 ascendió a 167.800 euros para cada jugador elegible. Se ha pasado de los 10.800 dólares que aportados en 2010 a los 167.800 en 2022. El gran aumento de la contribución al plan ha sido debido a los propios tenistas que contribuyen y por el propio crecimiento de la ATP, a través de las ganancias de las licencias de los torneos.

Aprovechando el éxito del plan y su importancia para los jugadores, el Plan de Jubilación se ampliará, a partir de este año 2024, de 165 jugadores a 300 jugadores con derecho a participar:

  • 150 jugadores en individuales y 50 en dobles que cumplan el mínimo de torneos ATP (cuatro en individuales, 10 en dobles), tendrán derecho a la contribución completa.
  • 100 tenistas que compiten en torneos Challenger tendrán una contribución parcial.

La gran novedad es que, por primera vez, se reconocerá derecho a participar en el plan a jugadores del segundo circuito del tenis profesional.

Más Información

Artículo de página web de la ATP sobre plan de jubilación de los tenistas ATP

Así funciona el plan de jubilación de los tenistas (puntodebreak.com)

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En estos instrumentos de previsión social individual, los trabajadores realizan aportaciones personales que, capitalizadas, en el momento de jubilación habrán generado un patrimonio por la suma de las aportaciones realizadas y a los intereses/rentabilidad devengados.Existen dos tipos de pensiones privadas subvencionados por el Estado: Riester Rente y Rürup Rente.  El objetivo de ambos es reducir la dependencia de los trabajadores de la pensión pública (seguro de pensiones legal) complementando la misma.Detallamos y comparamos las características de ambos planes de pensiones privados: Riester vs. Rürup.Trabajadores para los que son adecuadas  Pensión privada Rurüp: Autónomos (y rentas altas) Pensión privada Riester: Trabajadores por cuenta ajena La pensión Rürup es instrumento de previsión atractivo principalmente para los trabajadores por cuenta propia. La misma incentiva a todos los contribuyentes, específicamente a autónomos que no están sujetos a seguro de pensiones y personas aseguradas obligatoriamente en centros de atención profesional (sin apoyo tampoco de Riester).La pensión Riester apoya y se dirige principalmente a los trabajadores por cuenta ajena con seguro obligatorio de pensiones (pensión pública). También a los beneficiarios de prestaciones por enfermedad o desempleo, funcionarios, soldados, agricultores y artistas. Por regla general, los autónomos no pueden contratar una pensión de Riester. La pensión Rürup está dirigida principalmente a las personas con altos ingresos (ejemplo, autónomos que tengan alta carga fiscal), mientras que la pensión Riester es atractiva para las familias y los trabajadores de bajos ingresos.Aportaciones En el caso de la pensión de Riester, al menos el 4% de los ingresos brutos anuales (sujetos a cotización a la Seguridad Social), deben ser aportadas en el contrato de pensiones cada año para recibir la ayuda completa del Estado. Es posible reducir las aportaciones. Sin embargo, si no se cumple con el requisito de aportación completa, el Estado ajusta el monto de su asignación a la baja. El mínimo de contribución es de 60 euros al año. El máximo de aportación son 2.100 euros por contribuyente.En el caso de la pensión Rürup, habitualmente se puede establecer libremente el importe de aportación. Cuanto más se aporta, más se aprovecha la ventaja fiscal. Se pueden ajustar las contribuciones a la situación de ingresos que la persona tenga en cada momento. Prestaciones y rescate anticipadoContingencias cubiertasEn ambos productos se cobra la prestación en caso de Jubilación, comenzando su cobro como mínimo a los 62 años (60 años para contratos Rürup celebrados antes de 2012).La Riester también da derecho a cobro en caso de fallecimiento. En cambio, en la pensión de Rürup el capital ahorrado se pierde en caso de muerte, salvo si se contrata un seguro de supervivencia complementario contratado a favor del cónyuge o los hijos.Ambas pueden cubrir la incapacidad laboral.Forma de cobroEn la Rürup sólo se puede cobrar la prestación como renta mensual vitalicia. En la Riester, además del cobro íntegro en forma de renta, se puede optar, al comienzo de la fase de desacumulación, también por el cobro de la prestación en forma de capital hasta un 30% del patrimonio ahorrado.Rescate AnticipadoEn la pensión Riester, durante la fase de ahorro, bajo ciertas condiciones, se puede rescatar un máximo de € 50,000 para la compra de una propiedad que esté o vaya ser ocupada por el propietario.  Además, la Riester permite cancelar definitivamente el contrato por cualquier motivo y rescatar el patrimonio. Sin embargo, todos los subsidios recibidos deberán ser devueltos al Estado (si no se ha cubierto el número mínimo de años), así como las posibles ventajas fiscales.En cambio, en la pensión Rurup, no es posible la terminación de los contratos y el cobro de un valor de rescate. Tan solo existe la posibilidad de suspender el pago de las contribuciones durante algún tiempo en caso de emergencia financiera, interrupción que también es posible en la Riester.El traspaso de los ahorros a otro proveedor es posible en la Pensión Riester. En cambio, esa transferencia es difícil en la Rürup.Incentivos fiscales y ayudas del EstadoLa forma del apoyo estatal difiere entre ambos planes de pensiones. La pensión Riester es incentivada a través de subsidios (básico e infantil) y también en parte con ventajas fiscales. La Rürup es incentivada únicamente con las ventajas fiscales.Incentivos y subvenciones sobre las aportacionesLa fiscalidad es una ventaja secundaria en el caso de la pensión Riester, ya que la deducción fiscal completa es de sólo 2.100 euros al año. Los ahorradores de la Riester se benefician principalmente de los subsidios anuales que reciben: 175 euros anuales de subsidio básico, 300 euros anuales por hijos nacidos después de 31/12/2007, y 185 euros por los nacidos antes. Para recibir el subsidio estatal, se debe estar asegurado obligatoriamente en el seguro de pensiones alemán (Seguridad Social). Los nuevos trabajadores menores de 25 años también perciben una bonificación única de 200 €.En el caso de la pensión Rürup, la incentivación/ayuda de Estado funciona exclusivamente a través de la ventaja fiscal.  Los ahorradores se pueden deducir las aportaciones, como gastos especiales, actualmente hasta 25.787 euros (incluidas en esa cifra las cotizaciones de empleador y empleado al seguro obligatorio de pensiones). En el año 2021 tiene en cuenta como deducible el 92% de la aportación realizada a Rürup. Es decir, en el arranque de este mecanismo fiscal en 2005, el 60% de las contribuciones se reconocían como gastos fiscalmente deducibles. Este porcentaje está siendo aumentando progresivamente desde 2005 en un 2% anual durante 20 años, hasta llegar al 100% en 2025. El Máximo 2025 será de 20.000 € para solteros y 40.000 € para parejas casadas.Tributación de las prestacionesEn la Riester tanto las prestaciones en forma de renta como de capital están totalmente sujetas a impuestos.En la Rurüp la parte sujeta a impuesto para personas que se jubilaban y cobraban en 2005 ascendía al 50% de la prestación. Ese porcentaje ha estado aumentando en 2 puntos porcentuales por año hasta 2020. Por lo tanto, la parte sujeta en caso de inicio del cobro de la prestación jubilación en 2020 era el 80%. A partir de 2021 aumenta anualmente en 1 punto porcentual hasta 2040, en el que la parte imponible al inicio de la jubilación será un 100%.Otras características de RiesterLa pensión Riester es un sistema garantizado: ha de asegurar un nivel de prestación garantizado como mínimo igual a las primas pagadas más las bonificaciones del Estado. Los gastos de adquisición y distribución se distribuyen a lo largo de un período mínimo de 5 años. Estos costos llegan a representan entre el 15 y el 20% de las primas pagadas.El proveedor del producto ha de informar al cliente sobre la utilización de las contribuciones, los aspectos de la inversión y los gastos de adquisición, venta y administración.En la Riester se puede acumular la pensión a través de varias tipos productos de ahorro. Las opciones son: Un contrato con una compañía de seguros (seguro de pensiones). Un contrato con una entidad gestora (plan de ahorro en fondos), Un contrato con un banco y un contrato con diferentes proveedores (Wohn-Riester). Al igual que en Rürup, en Riester los ahorros están protegidos contra el embargo durante la fase de acumulación.Luces y sombras de la Pension Riester: complicada, baja rentabilidad y caraPor las subvenciones estatales, la  Riester sale a cuenta para las familias con niños.Según los expertos, entre los elementos mejorables se encuentran la falta de transparencia de los productos y proveedores de Riester, y que la rentabilidad es absorbida por los altos gastos de gestión de adquisición y administración.Además, muchos ahorradores de Riester “pierden dinero” porque no realizan la contribución mínima que da derecho la asignación completa del estado. Se argumenta que, si bien es adecuado ahorrar para jubilación en la Riester, no debería ser el único vehículo constitutivo del ahorro jubilación, sino un complemento de otros productos, como por ejemplo los planes de pensiones de las empresas. La Riester no tiene buena reputación. Por ese motivo, el Instituto Alemán de Provisión para la Vejez (DIA) quiere reformarla para mejorar esos aspectos comentados.

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