Productos que dan rentas mensuales: una opción para obtener ingresos extra en la jubilación

Depósitos, fondos de inversión con clases de distribución cada mes, planes de pensiones, seguros de rentas vitalicias… son opciones para complementar la pensión pública con ingresos todos los meses cuando estés jubilado.

En demasiadas ocasiones, la pensiónpública de jubilación no resulta suficiente para cubrir las necesidades diariastras la jubilación, por lo que se hace necesario buscar un complementoeconómico a estas prestaciones. Por lo general, tras el retiro laboral se sufreuna merma del poder adquisitivo: la tasa de sustitución actual con respecto alúltimo salario roza el 80% pero los expertos advierten de que podría llegardisminuir en torno a un 30% o un 40%, de forma que cada vez se hace más urgentetener alguna fuente de ingresos privados, o de rentas recurrentes, que ayuden amantener el nivel de vida en la jubilación.

Además de recibir la pensiónestatal, también hay vehículos de ahorro que nos permitirán obtener todos losmeses unos euros extra.

Los depósitos mensuales

Podremos recurrir en la jubilación,por ejemplo, a los depósitos bancarios a un mes, o incluso a tres, quedeterminadas entidades ofrecen sobre todo a través de sus filiales on linejunto a otras que sólo operan en Internet. Sin embargo, hay que tener en cuentaque los tipos de interés están ahora en niveles históricamente bajos y que larentabilidad que podremos obtener será también muy pequeña. Es decir, que, amenos que la cantidad ahorrada en el depósito sea muy grande, notaremos poco suefecto.

Los fondos de inversión con repartode rentas

En algunos fondos de inversión,existe la posibilidad de contratar una clase del fondo que, en vez de acumularlos beneficios que se obtienen de las inversiones del capital, va repartiendoesos beneficios en periodos determinados, que pueden ser anuales, semestrales,trimestrales o mensuales, dependiendo del producto. Ésta es una opción muyatractiva para obtener rentas mensuales de forma recurrente, teniendo en cuentaque normalmente las rentabilidades que se ofrecen son mayores que en losdepósitos. Aunque conviene vigilar en qué tipo de activos invierte el fondo para no asumirun riesgo no deseado, es una opción atractiva pues permite repartir de formaperiódica unos beneficios derivados de invertir, por ejemplo, en acciones quereparten dividendos o en renta fija que reparte un cupón alto.

La inversión directa en bonos oacciones con dividendos

La otra opción es invertir de formadirecta en los mercados de valores, comprando un bono que ofrece un cupón concierta periodicidad, o acciones que reparten dividendos, unos ingresos que seobtienen de forma periódica. Sin embargo, hay que tener en cuenta que en elcaso de la inversión directa, la fiscalidad suele ser más desfavorable queinvirtiendo vía fondos.

Seguros de rentas vitalicias

Aunque el objetivo de ambosproductos financieros es el mismo no se deben confundir los pagos vitalicios deuna hipoteca inversa con un seguro de rentas vitalicias. Es una modalidad deseguro de vida que garantiza al asegurado el cobro de unas rentas de por vida,ya sean mensuales, trimestrales o semestrales. Para ello, el interesado deberá pagarpreviamente en una única prima una importante suma de dinero. Al suscribir esteseguro de vida, el beneficiario tiene derecho a dos clases de coberturas: encaso de supervivencia del asegurado, la entidad aseguradora se comprometeal pago de las rentas vitalicias, inmediatas y constantes establecidas en lapóliza hasta el fallecimiento del asegurado. En caso de fallecimiento delasegurado, los beneficiarios percibirán el capital de fallecimientoestablecido en el seguro.

Es un productoque interesa más a aquellas personas que se acercan a la edad de jubilación.Sin embargo, la idiosincrasia de los seguros de rentas vitalicias permite queel beneficiario empiece a cobrar, si así lo acuerdan en el contrato, a partirde una fecha futura determinada.

Planes depensiones

Los planes depensiones también pueden tener una modalidad de cobro de forma que el jubiladoperciba una renta mensual preestablecida (planes de prestación definida) otambién puede rescatar el capital en forma de renta vitalicia, a lo largo detoda su vida.