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Jubilación   2 Sep 2022

Cuánto cobraré de más si retraso mi jubilación o me acojo a la jubilación activa: obtén el cálculo en el simulador de Tu Seguridad Social

Autor

Instituto BBVA de PENSIONES

El simulador de jubilación del portal Tu Seguridad Social te permite obtener una estimación de la pensión de jubilación que te corresponderá en función de tus datos laborales actuales.

Además, te permite calcular los beneficios económicos dealargar durante un tiempo tu vida laboral (una cantidad a tanto alzado o unincremento porcentual de tu pensión inicial) retrasando la fecha de tujubilación, es decir, en caso jubilación demorada. También te permite calcularla estimación de pensión para el caso de jubilación activa. La revista de la Seguridad Social ha publicado una nota al respecto,sobre los pasos a dar para obtener una estimación de los beneficios de retrasarla jubilación para cada persona que simule. Nos hacemos eco en este artículo dela misma. Estos son los pasos:

1. Acceder al portal Tu Seguridad Social y, dentro del mismo,al apartado simular tu jubilación

En primer lugar, debes entrar al portal TuSeguridad Social. A continuación, selecciona si quieres acceder comointeresado (en tu nombre propio) o como representante o autorizado de otra persona. El portal te solicitará que selecciones el método deidentificación: cl@ve, sms, certificado electrónico. Si optas por la opciónVía SMS, deberás cumplimentar los campos  documento de identidad, fecha de nacimiento ynúmero de teléfono. En este caso, una vez cumplimentados, recibirás un códigode seguridad en tu teléfono móvil que te permitirá acceder al portal TuSeguridad Social. Al acceder, el portal te mostrará el tiempo que llevascotizado y el tiempo estimado que te falta para jubilarte. Para saber cuálserá tu futura pensión de jubilación, deberá pinchar en Simulartu Jubilación.  El simulador hace los cálculos en base a tuedad de jubilación ordinaria y la fecha en la que la alcanzarás. Además, tepermite modificar situaciones personales que puedan afectar a tu futurapensión.

2. Cómo podrás obtener el cálculo de los beneficios de retrasartu jubilación

Si quieres calcular en el simulador los beneficios económicosde alargar tu vida activa, tan sólo tendrás que sustituir la fechaordinaria que te muestra el portal por la fecha en que deseas jubilarte. Hasde tener presente que estos beneficios se calculan en base a cada año completo quedecides alargar tu vida laboral.
Al cambiar la fecha, el portal Tu Seguridad Social teinformará de que ese cambio modificará las condiciones de acceso y te ofrecerávolver a simular tu jubilación para continuar. Por defecto, el simulador te calculará el complemento vitaliciodel 4% anual adicional que se sumará a tu pensión inicial por cada año completoque hayas decidido retrasar tu jubilación. Además, podrás conocer qué cantidada tanto alzado te correspondería pulsando en editar elcomplemento económico por jubilación demorada y seleccionando esta opción.
A través de este paso, podrás ver a cuánto ascendería estepago único en base a tu caso concreto y al tiempo que hayas seleccionado dejubilación demorada. Más Información sobre la jubilación demorada, sus requisitose incentivos, en este articulo vinculado: Quépensión cobraré si retraso mi jubilación más allá de la edad de jubilaciónordinaria.

Cálculo en el simulador de Tu Seguridad Social del importepensión en caso de jubilación activa

La jubilación activa te permite trabajar a tiempo completo oparcial, por cuenta ajena o propia, y mantener, mientras trabajas, unporcentaje de tu pensión, normalmente el 50%. El simulador de jubilación de Tu Seguridad Social tambiénte permite obtener el cálculo de la estimación de pensión si decides acogerte ala jubilación activa. Para ello accede a través del botón correspondiente, queesta justo debajo del de la jubilación demorada:
El simulador de Tu Seguridad Social te mostrará, en la fechade jubilación que has seleccionado, el importe estimado de pensión dejubilación activa que cobrarías (50% de la pensión completa que tecorrespondería), que será independiente del trabajo que realices y del salario o retribución que percibas. No obstante, si realizas una actividad porcuenta propia y acreditas tener contratado, al menos, a un trabajador porcuenta ajena, en caso de jubilación activa cobrarías el 100% de pensión. Durante la jubilación activa no se cotiza por jubilación y,por tanto, no sirve para mejorar la pensión. Al finalizar tu actividadvolverías a cobrar tu pensión de jubilación íntegra. Has de tener en cuenta que en caso de que tu jubilación seademorada y hubieras elegido percibir la cantidad a tanto alzado (en lugar delporcentaje adicional mensual), no podrás acceder a la jubilación activa. Más Información sobre jubilación activa en este artículovinculado: Lajubilación activa en 2022.

Simulador de Pensión Pública de BBVA Mi Jubilación

El portal BBVA Mi Jubilación ponea disposición de todos los usuarios, de manera gratuita y sin necesidad de acreditaciónalguna, un simulador de pensión pública de uso fácil e intuitivo: la Calculadora de Pensión Pública ( accederaquí). Esta herramienta facilita los datos de la pensión estimadaen euros de hoy, con el fin de que el usuario se haga una idea del poderadquisitivo de su pensión en el momento de su jubilación. Asimismo, ademásde facilitar una simulación del importe estimado de pensión  a la edad ordinaria de jubilación de usuario(en base a los datos facilitados por el usuario), le permite ajustar el cálculoen caso de demora de la edad de jubilación ( jubilación demorada). En menos de dos minutos (incluso en menos de 1 minuto)podrás tener una estimación de tu pensión futura. Anímatea entrar en el Simulador de Pensión Pública de BBVA Mi Jubilación.

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Deberías entrar en el simulador de pensión de jubilación de Tu Seguridad Social, por lo menos, una vez al año

Tanto si eres autónomo como trabajador por cuenta ajena, es muy conveniente obtener cada año esa simulación de pensión de jubilación en Tu Seguridad Social. Si eres un trabajador autónomo, acceder a la simulación te servirá para obtener una estimación de lo que cobrarás de pensión teniendo en cuanta la base de cotización que ha elegido entre la base mínima y máxima del tramo de rendimientos que estimes obtener, así como en función de la base de cotización que habías elegido con anterioridad a que se pusiera en marcha en 2023 el nuevo sistema de cotización de trabajadores autónomos (más del 85% de los autónomos elegían la base mínima de sistema), en el caso de que algunos o todos  esos años de cotización ( anteriores a 2023) se tengan en cuenta  para calcular la base reguladora con la que se determina la pensión de jubilación ( actualmente, en 2024 se consideran 25 años). Si eres un trabajador por cuenta ajena, como tus bases de cotización se corresponden con tu salario (salvo que tu salario sea superior a la base máxima de cotización que, en 2024, asciende a 56.643,30 euros anuales), en general la diferencia entre los ingresos previos a la jubilación y la pensión de jubilación suele ser menor que en el caso de los autónomos. No obstante, para trabajadores por cuenta ajena puede ser útil consultar la estimación de pensión para detectar posibles brechas de ingresos entre la pensión y el salario previo a jubilación y a cuánto ascienden, por ejemplo, si tienes periodos sin cotización (sin haber estado de alta) o en los que has trabajado a tiempo parcial. Consultar la estimación de tu pensión futura en el Simulador de Tu Seguridad Social te permitirá poder tomar decisiones, con la suficiente antelación, como, por ejemplo: Incrementar tus bases de cotización a la Seguridad Social, en el caso de que seas autónomo y este cotizando, durante el periodo transitorio, por una base inferior a tus rendimientos netos de actividades económicas, que determine una estimación de pensión futura modesta para el nivel de ingresos que desearías obtener durante tu jubilación. Tanto si eres empleado como trabajador por cuenta propia, te ayudará a calcular cuánto has incrementar el importe de ahorro periódico complementario que realizas a jubilación, o bien empezar a ahorrar para la misma (si no lo hubiese hecho todavía), con vistas a obtener unas rentas complementarias a tu pensión de jubilación, que te permita lograr el nivel de ingresos objetivo que desees disfrutar durante tu jubilación (por la suma de pensión pública más rentas del ahorro complementario). La información es poder, y con información podemos tomar decisiones beneficiosas para nuestros intereses. Por tanto, consultar la estimación de pensión pública cada año, te permitirá saber, con la ayuda de un asesor, si debería tomar decisiones como incrementar bases de cotización o incrementar tu ahorro complementario a jubilación. Asimismo, acceder al Simulador de jubilación de Tu Seguridad Social te servirá para conocer: Cuál es la fecha en la que te jubilaras con la edad ordinaria (de acuerdo a la normativa actual y a la estimación de años que acumularas de cotización al final de tu vida laboral). Especialmente en el caso de aquellos que estén cercanos a su jubilación, como impactan económicamente las distintas opciones de jubilación alternativas a la jubilación a la edad legal ordinaria, como la jubilación anticipada voluntaria, la jubilación anticipada involuntaria, la demora de la edad de jubilación (pudiendo optar en la simulación por el cálculo de cada una de las tres opciones de incentivos: 4% adicional de pensión por cada año de retraso , o pago único o incentivo mixto) y la jubilación activa. Cómo acceder al Simulador de Pensión Pública Tu Seguridad Social y obtener el cálculo de estimación de pensión Para acceder a este servicio en el portal Tu Seguridad Social (acceder aquí), debes de seleccionar si quieres acceder en tu nombre (como interesado) o bien como representante o autorizado de otra persona:    A continuación, deberás seleccionar el método de identificación, entre los disponibles: Los métodos más sencillos de identificación y acceso son a través de sms, y a través de cl@ve PIN. En caso de elegir Vía SMS, deberás rellenar en los campos mostrados: Tú número de Documento de identidad Fecha de nacimiento Número de teléfono De esta manera, recibirás un código de seguridad en tu móvil que deberás introducir en la web/app, y que te permitirá acceder a toda la información contenida en el portal Tu Seguridad Social. Una vez dentro de Tu Seguridad Social, el portal te mostrará el tiempo que llevas cotizado y el tiempo estimado que te falta para jubilarte.  Si deseas conocer la estimación de la que sería tu futura pensión de jubilación, tendrás que pinchar en el botón “Simular tu jubilación”. Para que la estimación sea lo más ajustada posible, deberás añadir manualmente diferentes situaciones según tu caso, que podrás modificar en ese momento o más adelante:    Por defecto, el simulador calculará la pensión a la edad ordinaria de jubilación. No obstante, modificando la fecha de jubilación en el calendario y contestando a la pregunta “¿cómo será el cese en tu último trabajo? (voluntario o involuntario), podrás acceder también al cálculo de estas otras opciones: Jubilación demorada Jubilación anticipada involuntaria Jubilación anticipada voluntaria Jubilación activa Además, es posible solicitar la pensión de Jubilación a través del portal Tu Seguridad Social. No obstante, no es posible la solicitud de prestaciones a través de sms ni de Cl@ve pin. Para solicitar las prestaciones se mantiene la necesidad de identificación a través de cl@ve permanente o certificado electrónico. También puedes hacer esa estimación a través del Simulador de Pensión Pública de BBVA MI Jubilación El  portal BBVA Mi Jubilación pone a disposición de todos los usuarios, de manera gratuita y con acceso directo (sin necesidad de acreditación)  un simulador de uso fácil e intuitivo; la Calculadora de Pensión Pública. Esta herramienta facilita los datos de la pensión estimada en euros de hoy, con el fin de que el usuario se haga una idea del poder adquisitivo de su pensión futura. Además permite, junto al Simulador de Aportaciones y el Simulador de Planificación de Prestaciones, planificar el ahorro complementario para jubilación durante la etapa activa, así como la planificación del ritmo de cobro de la prestación a partir del momento de la jubilación. Si bien el cálculo en el Simulador Tu Seguridad Social siempre será el más preciso, ya que la Seguridad Social cuenta con la información de tus bases de cotización, información que no tienen los simuladores privados, si has gozado de estabilidad laboral y tu salario (o tus bases de cotización, en caso de ser autónomo) ha sido bastante uniforme, con el Simulador de BBVA MI Jubilación podrás obtener una simulación bastante ajustada en unos pocos segundos. Más Información Ya es posible simular la futura pensión de jubilación en el portal Tu Seguridad Social identificándote a través de sms Cuánto cobraré de más si retraso mi jubilación o me acojo a la jubilación activa: obtén el cálculo en el simulador de Tu Seguridad Social Cómo calcular en el simulador de jubilación de Tu Seguridad Social los beneficios de la nueva fórmula mixta de incentivo a la jubilación demorada, y cómo solicitarlo telemáticamente

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¿A qué pensión de jubilación tienen derecho las amas de casa?

Las amas de casa han jugado y juegan un papel trascendental para el desenvolvimiento y bienestar de nuestra sociedad y de la que ha venido siendo su columna vertebral, la familia. Durante milenios, las responsabilidades del hogar se habían venido repartiendo, siendo hombres los que iban a buscar el sustento (inicialmente a cazar, pescar, sembrar y recolectar el alimento -aunque en muchos lugares eran las mujeres las que recolectaban-, y, con el trascurso de los siglos, a obtener un salario por la prestación de un trabajo o unos ingresos en una actividad profesional con los que afrontar las necesidades económicas de la familia), y eran las mujeres que se quedaban en casa cuidando de la prole y haciendo las labores del hogar. En las últimas cuatro décadas se ha producido en España, y en una gran parte de los paises de occidente, una masiva incorporación de la mujer al mercado laboral, que progresivamente está alcanzando todos los niveles y estadios profesionales, incluidos los puestos de alta cualificación y las posiciones directivas. Ello ha producido, entre otras consecuencias, un reparto, más o menos equitativo, de las responsabilidades domesticas del hogar y del cuidado de hijos entre ambos cónyuges progenitores. En los casos de aquellas parejas que disponen de posiciones económicas holgadas, se recurre a contratar la ayuda de terceras personas, de personal de servicio. Pero en muchos otros, cuando no se cuentan con esos recursos económicos, se hace necesario recurrir a los abuelos (si se tienen y viven cerca) y a que ambos miembros de la familia sean muy estrictos en distribuir su tiempo entre el tiempo de trabajo y el de familia. Según la Encuesta de Población Activa (EPA), a inicios de 2023 había en España 2.892.200 amas de casa (mujeres), habiéndose reduciendo en casi 2 millones respecto al año 2002 (20 años antes), lo que supone un 40% menos. En cambio, en 2023 había 445.000 amos de casa (varones) que se ocupan en exclusiva a las tareas de la casa y el cuidado de los hijos, frente a los 89.000 amos de casa que había en 2002. No obstante, quedan aún muchas am@s de casa, principalmente mujeres, que toda o casi toda su vida han trabajado en el hogar y no han cotizado a la Seguridad Social. Muchas de ellas tienen ya una cierta edad y han alcanzado o superado los 65 años (no podemos decir que se ha retirado, porque una ama de casa nunca se retira) o bien se acercan a esa edad. ¿A qué pensión tienen derecho esas personas, mayoritariamente mujeres, que han trabajado casi toda su vida cuidando del hogar familiar? Si un ama de casa ha trabajado, además de en casa, en algún otro empleo remunerado y ha cotizado al menos el periodo mínimo requerido, que es como mínimo de 15 años cotizados (*), tendrá derecho a una pensión contributiva, que se calculará en función del importe sus bases de cotización de los 25 años previos a la jubilación y del número años cotizados. (*)2 de esos 15 años de cotización requeridos deberán estar situados en los últimos 15 años previos al acceso a jubilación o a la fecha en que ceso la obligación de cotizar), Véase aquí los requisitos exigidos (edad y periodo cotizados) para el acceso a la pensión contributiva de jubilación y como se calcula la misma En cambio, si un ama de casa no acumula esos 15 años mínimos de cotización requeridos, como les ocurre a una gran mayoría de amas de casa, no generaran derecho a pensión contributiva, pero en su lugar podrán solicitar una pensión no contributiva, siempre y cuando cumplan los requisitos exigidos. Estos requisitos incluyen tener 65 años o más, además de residir en territorio español y haber residido durante un período de al menos 10 años entre la fecha de cumplimiento de los 16 años y la de devengo de la pensión, de los cuales 2 años han de ser consecutivos e inmediatamente anteriores a la fecha de la solicitud de la pensión no contributiva. Además, se exigen unos requisitos de carencia de ingresos. Existe carencia de ingresos cuando los ingresos personales de la persona, para 2024, sean inferiores a 7.250,60 euros anuales. No obstante, si las rentas personales son inferiores a 7.250,60 euros anuales y se convive con familiares, únicamente se cumplirá el requisito de carencia de rentas cuando la suma de las rentas o ingresos anuales de todos los miembros de su unidad económica de convivencia, sean inferiores a unos importes determinados. Es importante chequear este requisito de carencia de ingresos, ya que si, por ejemplo, el cónyuge tuviera unos ingresos razonables, ese hecho dejaría sin derecho a pensión contributiva a ese ama de casa.  Por ejemplo, en caso de convivencia sólo con su cónyuge y/o parientes consanguíneos de segundo grado: Si entre los parientes consanguíneos con los que convive se encuentra alguno de sus padres o hijos: El importe íntegro de la pensión no contributiva de jubilación en 2024 es de 517,90 euros mensuales en 14 pagas. Es decir, 7.250,60 euros anuales. La cuantía individual para cada pensionista se determina a partir de ese importe íntegro de 7.250,60 euros anuales y se establece en función del número de beneficiarios de pensión no contributiva integrados en la misma unidad económica de convivencia, de los ingresos personales y/o los de las personas que integran la unidad económica, no pudiendo ser esa cuantía individual inferior a la mínima del 25% de la cuantía integra (en 2024, ese mínimo asciende a 1.812,65 euros anuales -129,48 euros mensuales-). Además, los beneficiarios de pensión no contributiva acceden a la asistencia sanitaria y a asistencia social gratuita. ¿Dónde y cómo puede un ama de casa solicitar la pensión no contributiva de jubilación? El reconocimiento del derecho a percibir una pensión no contributiva se realiza por las Comunidades Autónomas, que tienen transferidas las funciones y servicios del Instituto de Mayores y Servicios Sociales (Imserso). La solicitud de pensión no contributiva podrá presentarse en las oficinas de los Servicios Sociales de las Comunidades Autónomas, del Imserso o en cualquier otra de la Seguridad Social, en las que se facilitará el impreso correspondiente, o por correo. Las direcciones y teléfonos de información de las Comunidades Autónomas y Direcciones Territoriales del Imserso se informan en este apartado de la página web del Imserso. Más Información: Más Información sobre las pensiones no contributivas de jubilación aquí Las amas de casa y su jubilación

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Novedades para la jubilación anticipada en 2025

Además, suben los coeficientes de penalización para las personas con pensión teórica, una vez aplicados los coeficientes reductores generales, superior a la pensión máxima que accedan a la jubilación anticipada voluntaria en 2025. Estas son, por tanto, las principales novedades: Edad mínima de jubilación anticipada La edad mínima de jubilación anticipada voluntaria se retrasará en 2025 dos meses hasta los 64 años y 8 meses para aquellas personas que hayan cotizado menos de 38 años y 3 meses. En cambio, la edad mínima de acceso a la jubilación anticipada voluntaria será de 63 años en caso de contar con 38 años y 3 meses de cotización o más. Lo anterior es consecuencia del retraso en dos meses, en 2025, de la edad legal de jubilación ordinaria, ya que es posible acceder a la jubilación anticipada voluntaria hasta 24 meses antes de la edad ordinaria de jubilación. Para quienes accedan a la jubilación en 2025 la edad legal de jubilación ordinaria será de 66 años y 8 meses en caso de contar con menos de 38 años y 3 meses cotizados. En cambio, aquellos que cuenten con esos 38 años y 3 meses o más de cotización podrán jubilarse en 2025 con 65 años. Asimismo, Es posible acceder a jubilación anticipada involuntaria o forzosa hasta 48 meses (4 años) antes de la edad legal de jubilación ordinaria.  Por tanto, en 2025 será posible acceder a esta modalidad de jubilación anticipada por causa no imputable al trabajador, a partir de los 62 años y 8 meses si se cuentan con menos de 38 años y 3 meses cotizados, o a partir de los 61 años si se acumulan esos 38 años y tres o más de cotizaciones. A estos efectos de cálculo de la edad para acceso a la jubilación anticipada, seguirán sin resultar de aplicación las bonificaciones de edad de las que puedan beneficiarse los trabajadores de algunos sectores profesionales por la realización de actividades penosas, tóxicas, peligrosas o insalubres y las personas con discapacidad igual o superior al 45% o al 65%.  Nuevos coeficientes reductores en 2025 para personas con pensión superior a la máxima En el caso de la jubilación anticipada voluntaria para personas con pensiones teóricas que, después de aplicar los coeficientes reductores por anticipación, sean superiores a la pensión máxima, se está aplicando una transitoria desde el año 2024. De acuerdo a esta transitoria se eliminará gradualmente, a partir del 1 de enero de 2024 y durante un periodo de 10 años, la normativa anterior que aplicaba los coeficientes reductores sobre base reguladora. Hasta 1 de enero de 2024 (por lo tanto, en 2022 y 2023) permaneció vigente el sistema aplicado hasta 31 de diciembre de 2021 para esos beneficiarios con pensión superior a la máxima. Hasta 2021, una vez aplicados los coeficientes reductores trimestrales que se aplicaban, si la pensión teórica resultante de la aplicación de esos coeficientes era superior a la pensión máxima, se aplicaba una reducción del 0,5% trimestral sobre la pensión máxima (un total de un 4% en caso de adelanto de dos años-24 meses). A partir de 2024, los coeficientes reductores que se aplican durante este periodo transitorio, en función del año de acceso a la jubilación anticipada y de los meses de anticipación de la edad de jubilación, para aquellas personas con pensión teórica superior a la máxima, son los siguientes en el caso de que acrediten menos de 38 años y 6 meses cotizados: Por ejemplo, para aquellas personas con pensión teórica superior a la máxima que se jubilasen en 2025, habiendo anticipado 24 meses su jubilación (el máximo posible) y contando con menos de 38,5 años cotizados, el coeficiente reductor que se le aplicaría sobre la pensión teórica es el 7,40%. Para el caso de contar con más de 38 años y 6 meses cotizados, en este artículo vinculado informamos de los coeficientes aplicables para personas con pensión teórica superior a la pensión máxima que accedan a la jubilación anticipada voluntaria durante esta transitoria, en función del periodo cotizado, de los meses de adelanto de la jubilación y del año de acceso a la jubilación anticipada. No obstante, hay que apuntar que la normativa establece que esos coeficientes reductores sólo resultarán de aplicación en la medida en que la evolución de la pensión máxima absorba completamente el efecto del aumento de coeficientes respecto a los vigentes en 2021 para aquellos trabajadores con pensión teórica superior a la pensión máxima, de manera que la pensión reconocida no resulte nunca inferior a la que habría correspondido con la aplicación de las normas vigentes en 2021. Por tanto, quien se jubile anticipadamente en 2025 con una pensión teórica superior a la máxima no debería sufrir apenas merma respecto a haberlo hecho en 2023, teniendo en cuenta que: En primer lugar, la revalorización de la pensión máxima en 2024 respecto a 2023 ha sido de un 3,8%. En segundo lugar, con una estimación de revalorización de la pensión máxima en 2025 respecto a 2024 s de en torno a un 3,175% (producto de la suma de la estimación de variación media del IPC interanual entre diciembre de 2024 hasta noviembre de 2025, más un 0,115% adicional que se aplicará cada año, a partir de 2025 y hasta 2050, a la revalorización de la pensión máxima). Que esa revalorización de la pensión máxima de 2024 más la estimada de 2025 sí absorbería el incremento de coeficiente en 2025 respecto al aplicado con las normas vigentes hasta 2021. Por ejemplo, un coeficiente de 7,40% en 2025 (aplicable en el caso de adelanto de la jubilación 24 meses y contar con menos de 38,5 años de cotización) supone un 3,40% más que el 4% total (0,5% trimestral) que se aplicaba hasta 2021 (y que el que se aplicó en 2022 y 2023), por lo que queda perfectamente absorbido por la revalorización de la pensión máxima. La única merma que sufriría sería el importe de la revalorización de la pensión máxima respecto a 2023 (último año que se aplicó el sistema antiguo) que haya tenido que aplicarse a absorber el incremento de coeficiente (por ejemplo, 3,40% en el caso tratado). En cambio, aquellas personas que accedan a la jubilación anticipada involuntaria, y una vez aplicados los coeficientes reductores que se aplican sobre el importe de pensión para el caso de jubilación anticipada involuntaria, les resultase un importe de pensión mayor que la pensión máxima, se les aplicará el mismo régimen que se aplicaba hasta 2021 (con anterioridad a la Reforma de las Pensiones). Por lo tanto, se les aplicaría el coeficiente reductor trimestral del 0,5% sobre la pensión máxima, por cada trimestre o fracción de trimestre de adelanto, con un máximo de un 8% de reducción. Más Información Claves de la Jubilación anticipada voluntaria en 2024 Jubilación anticipada involuntaria: quién puede acogerse a ella y qué penalizaciones se aplican en 2024

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