Qué pensión cobraré si retraso mi jubilación más allá de la edad de jubilación ordinaria
La reciente reforma de las pensiones ha mejorado los incentivos vigentes hasta el año 2021 por demorar la edad de jubilación más allá de la edad legal de jubilación.
Explicamos a continuación en que consisten las bonificacionespor demora de la edad de jubilación ordinaria y cuáles son los requisitos deacceso a las mismas.
Requisitosde acceso al complemento económico por retrasar la edad de jubilación
Cuando se acceda a la pensión de jubilación a una edadsuperior a la legal de jubilación, siempre que al cumplir esta edad sehubiera reunidoel período mínimo de cotización exigido, se reconocerá alinteresado un complemento económico por cada año completo cotizadoque transcurra desde que reunió los requisitos para acceder a esta pensión.
¿A cuántoascienden las nuevas bonificaciones por retraso de la edad de jubilación?
A partir de 2022, se han mejorado e incrementado losincentivos aplicados hasta el año 2021. Desde 1 de enero, el complementoeconómico, alternativamente, podrá ser de tres tipos por cada año de demora, aelegir por el interesado entre:
- 1. Porcentaje adicional de pensión Consistiría en un porcentaje adicional del 4% por cada año completo adicional cotizado entre la fecha en que cumplió edad ordinaria de jubilación y la del hecho causante de la pensión. Este porcentaje adicional del 4% se sumará al que corresponda de acuerdo con el número de años cotizados y se aplicará a la respectiva base reguladora a efectos de determinar la pensión.El importe de pensión así calculado incluyendo la bonificación por demora no podrá ser superior en ningún caso al límite de pensión máxima que establezca anualmente la Ley de Presupuestos Generales del Estado.
No obstante, si la cuantía de la pensión reconocida alcanza el indicado límite de pensión máxima sin aplicar el porcentaje adicional por demora o aplicándolo solo parcialmente, el interesado tendrá derecho, además, a percibir anualmente una cantidad cuyo importe se obtendrá aplicando al importe de dicho límite de pensión máxima vigente en cada momento el porcentaje adicional no utilizado para determinar la cuantía de la pensión, redondeado a la unidad más próxima por exceso.
La citada cantidad adicional se devengará por meses vencidos y se abonará en catorce pagas, sin que la suma del importe de la cantidad adicional y el de la pensión que tuviera reconocidas el interesado, en cómputo anual, pueda superar la cuantía del tope máximo de la base de cotización vigente en cada momento.
Es decir, el tope máximo de prestación a percibir considerando el importe de pensión y el porcentaje adicional del 4% por año de demora sería el importe de base máxima de cotización a la Seguridad Social (en 2022 asciende a 49.672,8 euros).
- 2. Capital únicoEsta opción del interesado consistiría en una cantidad a tanto alzado (pago único) en función de la cuantía de la pensión a la que tenga derecho y premiando las carreras de cotización más largas y, en la actualidad, oscilaría entre un mínimo de 4.786,27 euros y un máximo de 12.060,12 euros.Esta sería la fórmula de cálculo del pago único:
Los importes del capital a tanto alzado pagable, en función del importe de pensión y duración de la carrera de cotización, serían los siguientes:
¿Cuándoha de elegirse entre las opciones disponibles?
La elección se llevará a cabo, por una sola vez, en elmomento en que se adquiere el derecho a percibir el complemento económico,no pudiendo ser modificada con posterioridad. Si no se ejercitarse estafacultad, se aplicará el complemento en forma de porcentaje adicional depensión.
Incompatibilidadespara el cobro de la bonificación por retraso de la edad de jubilación
La percepción del complemento es incompatible con elacceso a la jubilaciónactiva. Este beneficio no será tampoco de aplicaciónen los supuestos de jubilaciónparcial, jubilación flexible, ni en los supuestos deacceso a la jubilación desde una situaciónasimilada al alta.
¿Es mejoroptar por el pago único o por el porcentaje adicional del 4% en la pensión porcada año de retraso?
Dependerá de lo que cada persona estime va a vivir y finalmenteviva una vez se haya jubilado. En general, será significativamente más elevadoel importe si se cobra en forma de porcentaje de pensión adicional.
Con datos de pensiones mínima y máxima del año 2020, elvalor máximo del incentivo a tanto alzado serían 12.060 euros por añode retraso. El valor máximo del 4% adicional sobre la base reguladora(por cada año de retraso) por todo el periodo de restante vida serían unos33.000 euros (considerando la esperanza de vida actual de los españoles alllegar a la edad de jubilación).
Como apuntan José Antonio Herce y MercedesAyuso, del Foro Expertos de Instituto BBVA de Pensiones ,debido a nuestros sesgos conductuales, las personas tendrán tendencia apedir el capital a tanto alzado (lo inmediato), aunque en la mayor parte de loscasos, dependiendo de lo que vivan, los pensionistas recibirían mucho más conel complemento del 4% vitalicio por cada año de demora. “El valor del pagoúnico es sensiblemente inferior al valor esperado del 4% mensual durante losmás de 20 años medios que vive un trabajador recién jubilado”.
